重塑业务模式 金融科技赋能券商

    来源: 中国证券报作者 作者:赵中昊

    摘要: 央行近期表态支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨金融科技创新监管工具,引导持牌金融机构运用现代信息技术赋能金融提质增效。机构人士认为,券商近年加大金融科技平台建设

      央行近期表态支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点,探索构建符合我国国情、与国际接轨金融科技创新监管工具,引导持牌金融机构运用现代信息技术赋能金融提质增效。

      机构人士认为,券商近年加大金融科技平台建设,重塑业务条线商业模式,加速金融科技领域布局。当前环境下,大浪淘沙后的市场将形成持牌经营、风险隔离格局,这是对未来“金融+科技”道路的基本判断。

      传统金融迎变局

      平安证券认为,目前我国证券行业对经纪业务依赖较高,佣金率下滑严重,需要向财富管理和全能型投行转型,而金融科技恰好能满足券商业务重构需求。中国证券投资365体育软件业协会《资产管理业务统计数据(2019年二季度)》显示,截至2019年6月30日,365体育软件管理公司及其子公司、证券公司、期货公司、私募365体育软件管理机构资产管理业务总规模约51.67万亿元。

      平安证券认为,若保守按照15%的年增长率、20%的行业金融科技渗透率计算,金融科技未来存在十万亿的应用空间。

      在证券行业,金融科技降低边际成本,覆盖长尾客户;重构数据处理方式,提高服务效率;优化用户体验,增强客户黏性。在金融科技的大潮中,券商也纷纷进行金融科技布局,研发投入不断增长,IT队伍不断壮大。与互联网公司多点布局相比,国内券商发展金融科技的着力点主要是移动终端建设、大数据、人工智能方面。

      在移动终端建设方面,采取多元化移动互联网布局模式,发展微信公众号、微博、网站、展业平台等多种模式,并不断进行系统完善和升级,持续引流客户,提高客户活跃度;在大数据方面,建设数据平台,进行大数据挖掘、分析和应用;在人工智能方面,通过自主研发或者合作开发机器人投顾等产品。

      或形成持牌经营格局

      中信建投研报数据显示,2018年我国金融机构技术资金投入达2297.3亿元,其中投入到以大数据、人工智能、云计算等为代表的前沿科技资金为675.2亿元,占总体投入比重29.4%。从金融机构技术资金投入结构来看,支付业务因其受众广、交易高频的特性,投入占比最高。

      传统金融机构面临全面数字化转型。具体来看,金融业安全上云将成为发展趋势(从私有云到混合云,部分场景可考虑公有云),金融科技基础设施建设快速更新迭代中(云计算、人工智能算法、区块链、数据库、操作系统),科技赋能更关注业务场景(消费金融、供应链金融、支付、风控与反欺诈、智慧中台、智能投研、监管科技、保险科技)。

      其次,互联网科技企业加速布局金融业务,表现为加速牌照获取,占据流量和数据入口,从社交、电商多角度切入金融应用场景,为金融机构提供线上平台、开放技术合作。

      中信建投认为,科技企业涉足金融,要么接受牌照监管,要么分拆经营隔离风险。非金融企业杠杆率高企,加强非金融企业投资金融机构的监管,包括利用市场化债转股降杠杆是近期治理的重要思路;金融科技的发展增强了资金在金融机构之间,金融机构与科技企业与产业之间的有效传导,也产生了风险叠加共振效应,在隔断风险和利用科技助力之间找到平衡点是重要的治理逻辑。

    关键词:

    金融机构,人工智能,持牌

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